Вопрос-ответ

Банки банкротят физических лиц, но не закрывают их расчётные счета

Банки банкротят физических лиц, но не закрывают их расчётные счета

Финансовые управляющие отмечают проблему с закрытием расчётных счетов физических лиц при банкротстве.

Банки банкротят физических лиц, но не закрывают их расчётные счета

Об этом «РБК-Екатеринбург» заявил арбитражный управляющий Эдуард Чу. С одной стороны банки активизировали работу по избавлению от проблемных клиентов, банкротству должников, с другой стороны — они значительно затягивают процедуры банкротства физлиц, не позволяя оперативно закрыть их счета.

В Арбитражном суде Свердловской области принят к производству иск Эдуарда Чу к ПАО «Сбербанк России» с требованием закрыть расчётный счёт Натальи Зингер. В 2016 году «Сбербанк» сам инициировал процедуру её банкротства. В 2017 году суд признал её несостоятельной. Закрытие расчётного счёта — это стандартная процедура, но арбитражный управляющий пытается понудить банк выполнить её через суд. ​

«У банка два отдела — и отдел проблемных активов не имеет никакого отношения к оперативному отделу. С операционным отделом мы и пытаемся урегулировать отношения», — объяснил Эдуард Чу.

Эксперт отметил, что у Сбербанка сложный механизм закрытия счетов. На каждую операцию с банком управляющий должен приезжать лично, «а это полтора-два часа рабочего времени, которые финансовому управляющему никто не оплачивает». За всю процедуру банкротства физического лица финансовый управляющий получает 25 тыс. руб. При этом процедура длится в среднем от одного до трёх лет и может быть не менее сложной, чем у юридических лиц.

Подробнее на РБК: https://ekb.rbc.ru/ekb/freenews/5a8cfc269a7947acf04f9492

 

Насколько просто россиянину списать все свои долги по кредитам

В 2017 году суды рассмотрели порядка 30 тыс. дел о банкротстве граждан. ТАСС рассказывает, как расстаться с непосильной задолженностью и сколько за это придется заплатить.

Возможность объявить о своем банкротстве появилась у граждан России 1 октября 2015 года. Эта процедура — единственный способ списать задолженность или хотя бы ее часть, если человек не в состоянии расплатиться с кредиторами.

К началу 2018 года несостоятельными были признаны 50405 человек. Это около 8% потенциальных банкротов, число которых, по оценке Объединенного кредитного бюро, составляет 660 тыс. Кредиторами чаще всего выступают банки и микрофинансовые организации, сообщил председатель Верховного суда РФ Вячеслав Лебедев.

Кто может объявить себя банкротом?

Начать процедуру банкротства может любой человек, который задолжал по кредиту не менее 500 тысяч рублей и задерживает платеж более чем на 90 дней. Также инициировать процесс могут налоговые органы и кредиторы — чаще всего это банк, иногда — физическое лицо, у которого должник занял деньги по расписке.

Процедура банкротства начинается с подачи заявления в арбитражный суд. Обратившийся должен заплатить госпошлину (ее размер установлен законом — 300 рублей) и внести на депозит суда 25 тысяч рублей. Эта сумма предназначается для оплаты услуг арбитражного управляющего.

Как говорится в законе «О несостоятельности (банкротстве)», к заявлению нужно приложить документы о составе семьи, задолженности, доходах, имуществе и операциях с ним за последние три года. Также нужно предоставить список кредиторов и должников, указав их адреса.

Также заявление о банкротстве можно подать и при меньшей сумме долга (п. 2 ст. 213.4 закона), но только в том случае, если человек неплатежеспособен, а размер задолженности — больше стоимости его имущества.

Как проводится процедура банкротства?

В среднем процесс длится от 6 до 12 месяцев.

Если арбитражный суд решит, что заявление должника обосновано, он назначит арбитражного управляющего. Именно этот человек будет распоряжаться деньгами и имуществом потенциального банкрота.

Управляющий может добиться реструктуризации долгов, например, пересмотра условий, порядка и срока выплаты кредита. Также он может помочь заключить с кредиторами мировое соглашение, при котором долг заемщику простят.

Если договориться с кредиторами не удалось или должник нарушает график выплат при реструктуризации, суд отменит новые договоренности, а арбитражный управляющий начнет распродавать имущество должника.

Вырученные средства будут перечислены кредиторам в счет уплаты долга. Остальная задолженность будет списана.

Банкрот лишится всего своего имущества?

Нет, не всего. Есть довольно длинный перечень предметов, которые в счет уплаты долгов у банкрота не заберут.

Так, не может быть изъято единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено, предметы домашнего обихода и обстановки, одежда, обувь, продукты, топливо для обогрева дома и приготовления пищи.

Небольшие денежные суммы — в размере прожиточного минимума на должника и каждого его иждивенца — тоже оставят.

Призы и госнаграды у банкрота не отнимут.

Любимого кота, как и других домашних животных, также за долги не отберут.

Зато абсолютно точно будут распроданы драгоценности, предметы роскоши, автомобиль (если он не является средством заработка для должника), недвижимость, не являющаяся единственным жильем должника.

А если мое единственное жилье — ипотечная квартира, оплачивать которую я не могу?

Такую квартиру банк сможет у вас отнять.

Сохранить ее можно, только если это жилье является единственным для несовершеннолетних детей. При этом ипотечный долг не будет списан, вопрос дальнейших выплат будет на время заморожен.

А если у меня нет имущества? Машину и квартиру я продал год назад.

Если суд признает вас банкротом, ваши долги будут списаны.

Но, во-первых, арбитражный управляющий может оспорить сделки заемщика за последние три года. Так что, предвидя банкротство, спешно продавать машину или переписывать на родственников квартиру — занятие бессмысленное.

Во-вторых, при спешном расставании с имуществом накануне банкротства человека могут обвинить в преднамеренном банкротстве или сокрытии имеющегося имущества. За такое преступление должнику грозит лишение свободы на срок до 6 лет.

Каковы последствия банкротства для физлица?

Человек, признанный банкротом, в течение трех лет не сможет занимать управленческие должности.

Пока длится производство по делу о банкротстве, гражданин не сможет выезжать за границу.

В течение пяти лет после решения суда, банкрот обязан сообщать своим кредиторам об этом факте. При этом его кредитная история будет испорчена навсегда: вряд ли найдутся желающие занять ему средства.

Даже если после процедуры банкротства человек снова наберет кредитов, повторно объявить себя несостоятельным он может не ранее чем через пять лет.

Источник: https://news.mail.ru/economics/32619560/?frommail=10

 

Эксперты назвали число потенциальных банкротов в России

Названо число потенциальных банкротов в России

На конец 2017 года потенциальными банкротами в России числились 698 тысяч россиян или около 1,4% от общего числа заемщиков. Средний долг на каждого из них составил 1,77 млн рублей, посчитали аналитики Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ) и проекта «Федресурс». При этом

Эксперты назвали число потенциальных банкротов в России

начали процедуру банкротства в 2017 году менее 29,9 тысячи граждан или 4,3% от общего числа потенциальных банкротов.

К потенциальным банкротам были отнесены граждане, которые попадают под действие Закона о банкротстве — имеют долг более 500 тысяч рублей и просрочку платежа 90 и более дней хотя бы по одному кредиту.

Самая высокая доля потенциальных банкротов среди заемщиков с открытыми счетами зафиксирована в Ингушетии — 3,2%, Карачаево-Черкесии — 2,4%, Бурятии — 2,3%, Магаданской области — 2,3% и республике Саха (Якутия) — 2,2%.

В абсолютном выражении лидерство по числу банкротов держит Москва — почти 123 тысячи человек, Санкт-Петербург и область — около 42 тысяч человек, Краснодарский край — 29 тысяч человек, Свердловская область — 24 тысячи человек, и Башкортостане — 22 тысячи человек.

Источник: https://rg.ru/2018/01/24/eksperty-nazvali-chislo-potencialnyh-bankrotov-v-rossii.html

Арбитражный управляющий

Банкротство: законодательство, опыт, практика

Банкротство — область, которая при широком понимании термина так или иначе касается любой компании и с некоторого времени любого российского гражданина. В связи с кризисными явлениями в экономике и трендом на ужесточение государственного контроля за финансами и активами бизнес и физические лица нередко стремятся решить собственные проблемы через банкротные процедуры, считая их панацеей от всех болезней.

Арбитражный управляющий

Государство, стремясь регламентировать институт банкротств, отвечает ужесточением контроля и увеличением давления, особенно в случае возникновения юридического «креатива» и расширительного толкования законодательства субъектами экономической деятельности. Многие юристы и бизнесмены, признавая, что Россия значительно продвинулась в области законодательного регулирования банкротств, замечают, что есть и много несделанного. Речь, как часто бывает, идет не столько о законодательстве, сколько о правоприменительной практике и существующих процедурах. На конференции ИД «Коммерсантъ» мы попытаемся разобраться, как привести к общему знаменателю стремления государства и пожелания бизнеса в области законодательного регулирования банкротств, каковы лучшие практики в этой сфере и чему нас учат свежий опыт и кейсы.

Вопросы для обсуждения:

1. Институт банкротства глазами регуляторов: накопленный опыт и прогнозы на будущее.
2. Конфликты кредиторов в рамках процедуры банкротства: профилактика и эффективные способы разрешения.
3. Место и роль кредиторов в процедуре банкротства.
4. Отраслевая специфика банкротств: статистика и практика.
5. Оспаривание сделок в рамках банкротных процедур.
6. Трансграничные банкротства: особенности проведения и тонкости взаимодействия с международными контрагентами.
7. Банкротство физических лиц: взгляд финансового омбудсмена.
8. Знаковые дела в области банкротства: их особенности и последствия.
9.Выбор арбитражного управляющего, его роль в проведении банкротства и ответственность по его итогам.
10. Сложные случаи поиска и оценки имущества в процедуре банкротства.
11. Эффективные инструменты разрешения конфликтов кредиторов.
12. Фиктивные банкротства: устоявшиеся схемы и способы борьбы с ними.
13. Субсидиарная ответственность собственников и менеджмента и ее границы при проведении банкротства и по его итогам.
14. Особенности процедур банкротства и ответственности перед кредиторами на туристическом рынке.
Источник: https://www.kommersant.ru/doc/3501299

Возраст потенциальных банкротов в России снизился на 15 лет

Возраст потенциальных банкротов в России снизился на 15 лет

Возраст потенциально неплатежеспособных заемщиков в России за два года действия закона о банкротстве физических лиц снизился на 15 лет.
Такие данные предоставили в Национальном центре банкротств (НЦБ), передает газета «Известия».«По данным НЦБ, потенциальные банкроты с момента принятия закона помолодели на 15 лет – с 37 до 22. При этом, как и ранее, максимальный возраст потенциально несостоятельных составляет 55 лет, уточнили в центре банкротств», – сказано в публикации.
Долги перед микрофинансовыми организациями стали преобладать над банковскими. Если в 2015 году о несостоятельности заявляли при наличии одного-двух кредитов, то сейчас потенциальный банкрот имеет три-четыре долга. Услугами чаще пользуются молодые граждане. «Сейчас процедуру банкротства проходят в основном экономически активные граждане в возрасте от 28 до 36 лет, как минимум представители среднего класса», – отметил главный исполнительный директор компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов, добавив, что в 90% случаев сами должники становились инициаторами банкротств.
Источник: http://news.allcrimea.net/news/2017/11/4/vozrast-potentsialnyh-bankrotov-v-rossii-snizilsya-na-15-let-91504/

Получить консультацию

 

×
Задать вопрос юристу
×
Задать вопрос юристу
×

Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Продолжая работу с сайтом, вы соглашаетесь с использованием нами cookies и политикой конфиденциальности.

Принять